Después de una revisión de tu hipoteca, no solo cambia el importe de tu cuota: también cambia cómo se reparte esa cuota entre capital e intereses. Te lo explicamos con una tabla de amortización de ejemplo.
¿Qué es exactamente una tabla de amortización?
Es un cuadro que muestra, mes a mes, cómo se divide tu cuota entre dos partes:
- Intereses: lo que le pagas al banco por prestarte el dinero.
- Capital (o amortización): la parte que realmente reduce lo que debes.
Al principio de la hipoteca, la mayor parte de la cuota es interés. Con el paso de los años, esa proporción se va invirtiendo, y cada vez pagas más capital y menos interés, aunque la cuota total sea la misma (si el tipo no cambia) o parecida.
Un ejemplo de tabla de amortización tras una revisión
Sigamos con el mismo caso que usamos en el artículo sobre cómo calcular tu nueva cuota hipotecaria: una hipoteca con 120.000 € pendientes, 20 años restantes y un interés del 4,020% tras la revisión. La cuota mensual sale en 728,44 €. Así quedarían los primeros meses:
| Mes | Cuota | Interés | Capital amortizado | Pendiente tras el pago |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 728,44 € | 402,00 € | 326,44 € | 119.673,56 € |
| 2 | 728,44 € | 400,91 € | 327,54 € | 119.346,02 € |
| 3 | 728,44 € | 399,81 € | 328,63 € | 119.017,39 € |
| 4 | 728,44 € | 398,71 € | 329,73 € | 118.687,66 € |
| 5 | 728,44 € | 397,60 € | 330,84 € | 118.356,82 € |
Fíjate en un detalle importante: aunque la cuota es exactamente igual todos los meses (728,44 €), la parte de interés va bajando poco a poco (de 402,00 € a 397,60 € en solo 5 meses), y la parte de capital va subiendo. Esto seguirá así, mes a mes, durante toda la vida de la hipoteca, hasta que casi toda la cuota sea capital al final del préstamo.
¿Por qué es útil ver esta tabla tras una revisión?
Cada vez que tu hipoteca se revisa y cambia el interés, esta tabla también cambia: con un interés más alto (como ha pasado en 2026), la parte de interés de cada cuota sube, y por tanto, con la misma cuota total, amortizarías menos capital que antes. Si tu banco mantiene la cuota igual mientras dura la hipoteca más tiempo, o si sube la cuota para mantener el plazo, dependerá de las condiciones de tu contrato.
¿Cómo hacer tu propia tabla de amortización?
Puedes construir una tabla como esta en una hoja de cálculo, repitiendo estos cálculos cada mes:
- Interés del mes: capital pendiente × interés mensual (el interés anual dividido entre 12).
- Capital amortizado: tu cuota mensual menos el interés del mes.
- Nuevo capital pendiente: el capital anterior menos el capital amortizado.
Repite estos tres pasos mes a mes, y tendrás tu propia tabla completa. Si prefieres no hacerlo a mano, muchas calculadoras de hipotecas online generan esta tabla automáticamente con tus datos.
Preguntas frecuentes
¿Por qué al principio pago tanto interés y tan poco capital?
Porque el interés se calcula sobre el capital pendiente, y al principio ese capital es el más alto de toda la hipoteca. A medida que baja el capital, baja también el interés que generas cada mes.
¿Esta tabla cambia cada vez que se revisa mi hipoteca?
Sí. Cada revisión actualiza el interés aplicado, y eso cambia cómo se reparte tu cuota entre capital e interés a partir de ese momento, aunque el capital que ya has amortizado hasta la fecha no se ve afectado.
¿Puedo pedir esta tabla directamente a mi banco?
Sí, todos los bancos están obligados a facilitarte un cuadro de amortización actualizado cuando lo solicites, normalmente a través de tu banca online o pidiéndolo en tu oficina.
Conclusión
Una tabla de amortización te ayuda a entender no solo cuánto pagas cada mes, sino en qué se convierte realmente ese dinero: interés para el banco o capital que reduce tu deuda. Tras una revisión al alza como la de 2026, es normal ver que, durante un tiempo, amortizas algo menos de capital que antes, aunque tu cuota sea mayor.
Última actualización: 25 de septiembre de 2026.
Enlaces internos: → Cómo calcular tu nueva cuota hipotecaria paso a paso · → Calculadora de subida de cuota · → Amortizar hipoteca anticipadamente: ¿compensa?
Enlace externo: Sistema de amortización francés — Economipedia