Cuando alguien va a firmar una hipoteca, una de las primeras preguntas que se hace es qué están eligiendo los demás. No es la forma más rigurosa de decidir, pero sí ayuda a entender el contexto. Vamos a ver qué está pasando en España en 2026.
La evolución de la preferencia entre fija y variable
Durante los años de euríbor negativo o muy bajo (2015-2021), la hipoteca fija ganó mucho terreno en España, porque permitía asegurar tipos históricamente bajos durante toda la vida del préstamo. Cuando el euríbor empezó a subir con fuerza a partir de 2022, esa tendencia se mantuvo e incluso se reforzó, porque cada vez más personas buscaban protegerse de la incertidumbre.
Según los datos que publica periódicamente el Instituto Nacional de Estadística sobre estadística de hipotecas, la hipoteca a tipo fijo ha representado en los últimos años una parte mayoritaria de las nuevas hipotecas constituidas en España, revirtiendo la situación de hace una década, cuando la variable era claramente predominante.
Por qué la fija ha ganado protagonismo con el euríbor alto
Con el euríbor en el 3,22% en septiembre de 2026, muchas personas prefieren pagar un tipo fijo algo más alto desde el principio a cambio de no tener sorpresas en el futuro. Es una decisión totalmente racional cuando los tipos están en niveles elevados, porque el «coste de la incertidumbre» de una variable pesa más quanto más alto está el euríbor.
| Contexto del euríbor | Preferencia habitual |
|---|---|
| Euríbor muy bajo o negativo | Variable suele ser más atractiva (tipos bajos garantizados desde ya) |
| Euríbor moderado | Depende del perfil de riesgo de cada persona |
| Euríbor alto, como en 2026 | Fija suele ganar peso, por la búsqueda de estabilidad |
Qué factores están influyendo en la decisión en 2026
- El nivel actual del euríbor, que ronda el 3,22%, hace que muchas personas prioricen la tranquilidad frente al coste inicial algo más bajo de la variable.
- Las previsiones de los analistas, que apuntan a que el euríbor podría moderarse ligeramente en 2027, lo que hace que algunas personas prefieran esperar con una variable a que baje, en lugar de fijar el tipo actual.
- La diferencia de tipo entre fija y variable, que en 2026 no es tan amplia como en otros momentos, lo que hace más atractivo asegurar un tipo fijo razonable.
- La opción intermedia de la hipoteca mixta, que ha ganado popularidad como término medio entre ambas, como explicamos en el artículo sobre hipoteca mixta vs variable.
No dejes que la tendencia decida por ti
Aunque sea útil conocer qué eligen otras personas, tu decisión debería basarse en tu situación concreta, no en la moda del momento:
- Tu plazo previsto, tu tolerancia al riesgo y tu capacidad de asumir subidas de cuota son factores personales que no cambian por lo que haga la mayoría.
- Puedes comparar tu caso concreto con la calculadora de subida de cuota, simulando distintos tipos y diferenciales.
- Como explicamos en el artículo sobre pasar de hipoteca variable a fija, siempre tienes la opción de cambiar más adelante si tu situación o tus prioridades cambian.
Preguntas frecuentes
¿Es verdad que la mayoría de hipotecas nuevas en España son ahora a tipo fijo?
Según las estadísticas oficiales del INE, sí, la fija ha sido predominante en los últimos años, aunque el porcentaje exacto varía mes a mes.
¿Debo elegir fija solo porque es lo que eligen más personas?
No necesariamente. Lo que le convenga a la mayoría no tiene por qué ser lo mejor para tu situación personal; siempre conviene hacer números propios.
¿La tendencia hacia la fija podría cambiar si el euríbor bajara?
Es probable. Históricamente, cuando el euríbor ha estado en niveles muy bajos, la variable ha vuelto a ganar atractivo.
¿Dónde puedo consultar estadísticas oficiales sobre hipotecas en España?
El Instituto Nacional de Estadística publica periódicamente la Estadística de Hipotecas, con datos sobre tipos de interés, plazos e importes.
Conclusión
En 2026, con el euríbor al 3,22%, la hipoteca fija sigue siendo la opción mayoritaria entre quienes firman una hipoteca nueva en España, principalmente por la búsqueda de estabilidad. Pero la tendencia general no debería sustituir tu propio análisis: compara tu situación, tu plazo y tu tolerancia al riesgo antes de decidir, en lugar de seguir simplemente lo que hace la mayoría.
Última actualización: septiembre de 2026, con datos de referencia de la Estadística de Hipotecas del INE.