Si firmaste tu hipoteca hace poco, todavía te queda casi todo el capital por pagar, y eso hace que notes la subida del euríbor con más fuerza que alguien que lleve muchos años pagando. Te lo mostramos con un ejemplo real y calculado.
Los datos de partida
Para este ejemplo, usamos una hipoteca reciente y de importe alto, un caso habitual entre quienes han comprado vivienda en los últimos dos o tres años:
| Dato | Valor |
|---|---|
| Capital pendiente | 300.000 € |
| Plazo restante | 30 años |
| Diferencial | 0,90% |
| Euríbor de la revisión anterior | 2,172% (septiembre de 2025) |
| Euríbor de la revisión de ahora | 3,220% (media provisional de septiembre de 2026) |
El cálculo, con la fórmula del sistema francés
| Interés total | Cuota mensual | |
|---|---|---|
| Con el euríbor de hace un año | 3,072% | 1.276,49 € |
| Con el euríbor de ahora | 4,120% | 1.453,08 € |
La cuota sube 176,59 € al mes, lo que en un año son 2.119,04 € más.
Por qué este caso duele más que otros
Como vimos en el artículo sobre cuánto sube una hipoteca de 150.000 €, la subida de la cuota es proporcional al capital pendiente. Cuando ese capital es alto (como en este ejemplo de 300.000 €), cada punto que sube el euríbor se nota mucho más en euros absolutos que en una hipoteca con menos capital por pagar.
Además, si firmaste tu hipoteca hace poco, todavía estás en la parte de la vida del préstamo donde la mayoría de tu cuota es interés y no capital, como explicamos en el artículo sobre el simulador de amortización. Eso significa que sientes el efecto del euríbor con más intensidad que alguien que ya lleva 15 o 20 años pagando su hipoteca.
¿Hay algo que se pueda hacer en estos casos?
Cuando el capital pendiente es alto y el impacto de la subida es fuerte, suele merecer la pena estudiar con calma algunas opciones:
- Pasar a tipo fijo, si te da más tranquilidad frente a nuevas subidas.
- Negociar el diferencial con tu banco, sobre todo si tu situación económica ha mejorado.
- Amortizar capital si tienes ahorro disponible, para reducir la base sobre la que se calcula el interés.
Estas opciones las vemos con detalle en la sección «Qué hacer» de esta web, empezando por el artículo sobre pasar de hipoteca variable a fija.
Preguntas frecuentes
¿Por qué mi hipoteca reciente sube más que la de mis padres, que llevan 20 años pagando?
Porque a ellos les queda menos capital pendiente, y una parte mayor de su cuota ya es capital y no interés. La subida del euríbor afecta sobre todo al interés, así que se nota menos en euros absolutos cuanto menos capital te quede.
¿Merece la pena amortizar capital si acabo de firmar la hipoteca?
Puede ser una buena opción si tienes ahorro disponible, porque cuanto antes reduzcas el capital, menos interés pagarás durante el resto de la hipoteca. Lo explicamos con más detalle en el artículo sobre amortización anticipada.
¿Debería haber esperado a comprar vivienda con el euríbor más bajo?
Es una pregunta difícil de responder con certeza, porque nadie puede predecir con seguridad cómo se moverán los tipos. Lo importante ahora es centrarte en las opciones que tienes disponibles con tu hipoteca actual.
Conclusión
Las hipotecas con mucho capital pendiente, normalmente las más recientes, son las que más notan la subida del euríbor en euros absolutos. Si es tu caso, vale la pena que estudies con calma las opciones disponibles antes de que llegue tu próxima revisión.
Última actualización: 25 de septiembre de 2026. Cálculo hecho con el sistema de amortización francés y la media provisional del euríbor de septiembre de 2026.
Enlaces internos: → Cuánto sube una hipoteca de 150.000 € · → Simulador de amortización con la nueva cuota · → Pasar de hipoteca variable a fija
Enlace externo: Sistema de amortización francés — Economipedia