Si tu hipoteca se revisa este mes, seguro que quieres saber ya cuánto vas a pagar de más. Aquí te explicamos, con una fórmula sencilla y un ejemplo resuelto, cómo calcularlo tú mismo sin depender de nadie.
Qué datos necesitas antes de calcular nada
Para hacer el cálculo bien, necesitas tener a mano estos cuatro datos:
| Dato | Dónde lo encuentras |
|---|---|
| Capital pendiente (lo que te queda por pagar) | Tu último recibo o el cuadro de amortización |
| Años que te quedan de hipoteca | Tu escritura o el cuadro de amortización |
| Tu diferencial | Tu escritura, en la cláusula del tipo de interés |
| El euríbor del mes que te corresponde | Consulta el artículo sobre qué mes de euríbor aplica a mi revisión para saber cuál es exactamente |
La fórmula, explicada sin líos
Tu cuota mensual se calcula con lo que se llama el sistema de amortización francés, el que usan casi todos los bancos en España. No hace falta que memorices la fórmula matemática, pero para quien quiera verla, es esta:
Cuota = Capital × i × (1+i)ⁿ / ((1+i)ⁿ − 1)
Donde «i» es tu interés mensual (el interés anual dividido entre 12) y «n» es el número de meses que te quedan. Puedes ver esta fórmula explicada con más detalle en Economipedia, una web educativa de finanzas.
La buena noticia es que no necesitas hacer esta cuenta a mano: con una hoja de cálculo o cualquier calculadora online de hipotecas puedes meter estos datos y sacar el resultado en segundos.
Un ejemplo resuelto, paso a paso
Vamos a verlo con números reales. Imagina una hipoteca con estos datos:
| Dato | Valor |
|---|---|
| Capital pendiente | 120.000 € |
| Años restantes | 20 |
| Diferencial | 0,80% |
| Euríbor anterior (revisión pasada) | 2,172% |
| Euríbor nuevo (esta revisión) | 3,220% |
Paso 1: calcula tu interés anterior: 2,172% + 0,80% = 2,972%
Paso 2: calcula tu interés nuevo: 3,220% + 0,80% = 4,020%
Paso 3: aplica la fórmula (o una calculadora) con cada interés:
| Interés aplicado | Cuota mensual | |
|---|---|---|
| Con la revisión anterior | 2,972% | 663,84 € |
| Con la revisión de este mes | 4,020% | 728,44 € |
Resultado: tu cuota sube 64,61 € al mes, lo que son 775,26 € más al año.
¿Por qué es importante hacer bien el paso 1 y 2?
Porque un error muy habitual es usar el euríbor de hoy en vez del que de verdad aplica a tu contrato (recuerda que casi siempre es el de uno o dos meses antes de tu revisión, como vimos en el artículo sobre el mes de referencia). Si usas el dato equivocado, tu cálculo saldrá mal, aunque la fórmula esté bien aplicada.
Preguntas frecuentes
¿Necesito saber matemáticas avanzadas para hacer este cálculo?
No. Con los cuatro datos de la tabla y una hoja de cálculo o una calculadora online, el resultado sale solo. Lo importante es tener los datos correctos.
¿Este cálculo es exacto al céntimo?
Se acerca mucho, pero el banco puede aplicar pequeños redondeos o comisiones adicionales que cambien el resultado en unos pocos céntimos. Para el importe exacto, siempre puedes pedir la simulación oficial a tu banco.
¿Qué pasa si mi hipoteca tiene una cláusula suelo?
En ese caso, aunque el cálculo salga como en el ejemplo, tu cuota real podría no bajar del límite mínimo pactado. Lo explicamos en el artículo sobre por qué mi hipoteca no baja aunque el euríbor lo haga.
Conclusión
Calcular cuánto va a subir tu cuota no es tan complicado como parece: con cuatro datos claros y la fórmula del sistema francés (o una calculadora online), puedes saberlo tú mismo antes de que llegue el recibo. Así evitas sorpresas y puedes planificar tu presupuesto con tiempo.
Última actualización: 25 de septiembre de 2026.
Enlaces internos: → Qué mes de euríbor aplica a mi revisión · → Cómo calcular tu nueva cuota hipotecaria paso a paso · → Por qué mi hipoteca no baja aunque el euríbor lo haga
Enlace externo: Sistema de amortización francés — Economipedia