Muchas personas con hipoteca mixta no recuerdan con exactitud cuándo termina su tramo fijo, y se llevan una sorpresa cuando llega el cambio a variable. Vamos a ver, paso a paso, cómo saberlo con seguridad.
Por qué es importante saber la fecha exacta
Saber cuándo termina tu tramo fijo te permite prepararte con tiempo: revisar si te conviene negociar el diferencial, plantear una novación, o simplemente ajustar tu presupuesto antes de que llegue la subida. Como vimos en el artículo sobre qué pasa cuando termina el tramo fijo, el cambio es automático, así que la única forma de anticiparte es conocer la fecha.
Dónde consultar esta información
- Tu escritura de hipoteca. Es la fuente más fiable. Busca el apartado donde se describe el sistema de tipo de interés, donde debería indicarse claramente la duración del periodo fijo (por ejemplo, «durante los primeros 84 meses» o «hasta el [fecha exacta]»).
- La FEIN o FIPER que recibiste antes de firmar, donde también debía constar esta información de forma clara y resumida.
- La app o la banca online de tu banco. Muchas entidades muestran el detalle de tu hipoteca, incluyendo el sistema de tipo de interés aplicable en cada periodo.
- Llamando directamente a tu banco. Si no encuentras el dato en ningún documento, puedes pedir que te lo confirmen por escrito, algo recomendable para tener constancia.
Cómo calcular la fecha exacta si solo tienes la duración en meses
Si tu escritura indica la duración del tramo fijo en meses (por ejemplo, «84 meses desde la firma»), puedes calcular la fecha exacta sumando esos meses a la fecha de la escritura:
| Fecha de firma | Duración del tramo fijo | Fecha aproximada de fin del tramo fijo |
|---|---|---|
| Marzo de 2019 | 60 meses (5 años) | Marzo de 2024 |
| Junio de 2020 | 84 meses (7 años) | Junio de 2027 |
| Enero de 2022 | 120 meses (10 años) | Enero de 2032 |
Ten en cuenta que algunos bancos cuentan el tramo fijo desde la fecha de la escritura y otros desde la fecha de la primera cuota, así que, si el cálculo te da una fecha muy cercana, conviene confirmarla directamente con tu banco para no llevarte sorpresas.
Señales de que tu tramo fijo está a punto de terminar
- Recibes alguna comunicación del banco mencionando una próxima «revisión» o cambio de condiciones.
- Tu recibo empieza a incluir referencias al euríbor en algún desglose informativo, aunque todavía no se aplique.
- Se acerca la fecha que calculaste según tu escritura.
Qué hacer en cuanto sepas la fecha
Con la fecha localizada, puedes planificar con margen:
- Si te quedan más de 6 meses, es buen momento para empezar a comparar condiciones de otros bancos, por si te interesa una subrogación en el momento del cambio.
- Si te quedan pocos meses, calcula ya tu futura cuota con la calculadora de subida de cuota, usando el diferencial que aparece en tu escritura para el tramo variable.
- Valora si te interesa negociar con antelación una mejora del diferencial, como explicamos en el artículo sobre cómo negociar una bajada del diferencial.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pedir a mi banco un documento oficial con la fecha exacta?
Sí, tienes derecho a solicitar esta información y es recomendable pedirla por escrito para tener constancia.
¿Todas las hipotecas mixtas indican la duración del tramo fijo en meses?
La mayoría sí, aunque algunas pueden indicarlo con una fecha concreta directamente. Depende de cómo esté redactada tu escritura.
¿Qué pasa si no encuentro mi escritura?
Puedes solicitar una copia a tu banco o al Registro de la Propiedad donde esté inscrita la hipoteca.
¿El tramo fijo puede terminar antes de lo previsto?
No, salvo que tú mismo pidas una modificación mediante novación. La duración pactada en la escritura se mantiene salvo cambio expreso.
Conclusión
Conocer con precisión cuándo termina el tramo fijo de tu hipoteca mixta te da margen para prepararte, comparar condiciones y evitar sorpresas en la cuota. Revisa tu escritura, calcula la fecha con los datos que tengas y, si tienes dudas, pide confirmación directa a tu banco por escrito.
Última actualización: septiembre de 2026. Información sobre la documentación hipotecaria disponible en el Banco de España.